Политика кредитования
Банк производит отбор, анализ, рассмотрение и финансирование проектов в соответствии с критериями, предусмотренными в его внутренних нормативных документах.
Главные задачи финансирования были определены исходя из основных стратегических целей, предусмотренных в Уставе и Положении об инвестиционной деятельности Банка, утвержденном Советом:
- Модернизация электроэнергетической, транспортной, коммуникационной и агропромышленной инфраструктуры с целью интенсификации товарооборота и экономического сотрудничества между государствами-участниками;
- Достижение структурного сдвига в экономиках государств-участников;
- Увеличение выпуска конкурентоспособной высокотехнологичной продукции с высокой добавленной стоимостью в обрабатывающих отраслях экономики;
- Создание финансового и инвестиционного механизма для поддержания интеграционных процессов.
В целом, данные критерии рассматриваются как стандартные критерии отбора в ходе рассмотрения и финансирования проектов.
Банк предоставляет финансирование в том случае, если выполняются следующие общие условия:
- Инвестиционные проекты, реализуемые Банком, соответствуют его миссии и стратегической цели, а также облегчают решение задач, поставленных перед Банком;
- Банк, среди прочего, финансирует инвестиционные проекты в тех случаях, когда средства не могут быть получены на рынке на подходящих условиях;
- Проекты финансируются в соответствии с основными принципами международной банковской практики.
Инвестиционные механизмы, используемые Банком в соответствии с международной банковской практикой и специальными требованиями проекта включают, в том числе, следующее:
- Инвестиционные кредиты, предоставляемые на условиях срочности, платности, погашения и обеспечения;
- Участие в уставном капитале организаций в течение срока реализации инвестиционного проекта;
- Смешанное проектное финансирование в сочетании с инструментами долевого и долгового финансирования;
- Выпуск гарантий и аккредитивов;
- Финансовый и операционный лизинг;
- Услуги финансового консультанта.
Банк стремится поддерживать существенно диверсифицированный ссудный и инвестиционный портфель, а также обеспечивать конкурентоспособные условия финансирования и высококачественные услуги, включая быстрое рассмотрение заявок и принятие инвестиционных решений. Решения по финансированию проектов, за исключением тех случаев, когда решение требует утверждения Советом Банка, принимаются Правлением.
Синдицированные займы, как форма финансирования, используются ЕАБР в рамках деятельности по проектам (обычно в форме «клубного» синдицирования, организуемого несколькими банками, участвующими в софинансировании определенного проекта), а также в рамках сотрудничества с финансовыми институтами. В последнем случае участие в синдицированном финансировании ограничивается базовыми лимитами, установленными для каждого финансового института и решениями, принимаемыми Кредитным комитетом ЕАБР и Правлением. Участие в такого рода операциях позволяет Банку способствовать развитию экономического сектора в государствах-участниках ЕАБР, а также диверсифицировать базисные активы Банка, используя среднесрочные инвестиции, включая, среди прочего, инвестиции со сроком погашения около одного года. В более широком контексте, договоренность о финансировании для финансовых институтов и других клиентов Банка является важным элементом инвестиционных и банковских операций, которые планируется развивать в будущем, по мере роста ссудного портфеля Банка и расширения его клиентской базы.
Торговое финансирование является частью структурного финансирования, осуществляемого Банком. Мы планируем активно участвовать в финансировании торговли клиентов в рамках проектной деятельности, в первую очередь, посредством привлечения гарантий экспортно-импортных агентств, которые охватывают поставки оборудования и машин, а также посредством открытия краткосрочных линий для финансовых институтов, которые будут покрывать соответствующие сделки их клиентов. В обоих случаях финансирование предоставляется в строгом соответствии с заявленными целями и задачами, которые отвечают требованиям миссии Банка.
Проектный цикл банка состоит из следующих этапов:
- Предварительное рассмотрение проекта;
- Принятие решения о финансировании проекта;
- Мониторинг и реализация проекта.
Предварительное рассмотрение проекта
- Проведение переговоров с инициатором проекта;
- Сбор данных и первоначальный анализ информации по проекту;
- Подготовка Концепции проекта для рассмотрения председателем правления.
Принятие решения о финансировании проекта
- Формирование необходимого кредитного пакета документов по проекту;
- Определение необходимого объема и стоимости обеспечения;
- Подготовка кредитного предложения и окончательная формализация условий финансирования в Индикативных условиях финансирования (ИУФ);
- Вынесение кредитного пакета документов на Кредитный комитет и далее на правление Банка для утверждения и открытия финансирования проекта.
В случаях, предусмотренных Положением об инвестиционной деятельности Банка, решения Правления по проекту могут быть вынесены на утверждение Советом Банка.
Мониторинг и реализация проекта
- Финансирование проекта в соответствии с кредитным договором;
- Проведение мониторинга проекта путем получения информации о текущем финансовом состоянии заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по проекту, и ходе реализации проекта, выявление потенциальных проблем проекта;
- Сравнительный анализ плановых и текущих показателей по проекту;
- Контроль за выполнением заемщиком условий кредитования;
- Оценка текущего состояния обеспечения.
Банк не открывает клиентских счетов и не ведет расчетно-кассовое обслуживание. Все операции по проекту осуществляются через выбранный банк-агент, с которым подписывается агентское соглашение.